Combate à Lavagem de Dinheiro

Modelo de Negócios da Empresa

Medium Rare N.V. (“Stake” ou a “Empresa”) é uma empresa incorporada sob as Leis de Curaçao, estabelecida em 2017, que opera o cassino online www.stake-casino-br.net sob a licença nº 8048/JAZ2021-027. Atualmente, o Stake oferece suporte a usuários em mais de 169 países ao redor do mundo.

Como parte de suas operações globais, o Stake implementou medidas de conformidade proporcionais aos seus serviços e produtos, projetadas para prevenir e detectar atividades ilícitas em sua plataforma. Tais medidas incluem a verificação de conformidade e o monitoramento de ações de transação dos seus clientes.

Declaração de Política da Empresa

O Stake não é uma instituição financeira nos termos da legislação aplicável de Curaçao e, portanto, não está diretamente sujeito aos estatutos e regulamentos aplicáveis a determinadas instituições financeiras, serviços de transferência de dinheiro ou provedores de serviços de ativos virtuais. No entanto, de acordo com os Regulamentos de 2016 para Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento ao Terrorismo (“AML/CFT”) aplicáveis à jurisdição de Curaçao, conforme fornecido pela Curaçao Gaming Control Board, o Stake proíbe expressamente e rejeita o uso de seus produtos para qualquer forma de atividade ilícita, incluindo lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo ou violações de sanções comerciais, em conformidade com diversas leis, regulamentos e normas nacionais de prevenção à lavagem de dinheiro (“AML”). O Stake continua a monitorar as normas estabelecidas pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) e por certos grupos comerciais de jogos, além da Curaçao Gaming Control Board, e tomará as ações necessárias conforme julgar apropriado para refletir mudanças na lei.

A intenção do Stake é seguir as melhores práticas globais na prevenção do uso de seus produtos para facilitar tais atividades. Essas melhores práticas incluem:

• Adoção de uma política escrita, com procedimentos e controles projetados para prevenir a lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e violações de sanções comerciais;
• Designação de um oficial de conformidade, quando apropriado, para supervisionar a implementação da política, procedimentos e controles;
• Oferta de educação e treinamento relacionados para o pessoal relevante; e
• Revisões independentes, monitoramento e manutenção da política, procedimentos e controles.

Definições

Os seguintes termos são amplamente utilizados na indústria:

Lavagem de Dinheiro: O processo de fazer com que os rendimentos ilegais pareçam legais. Este processo geralmente é dividido em três etapas: colocação, camuflagem e integração.

Colocação: O processo de colocar os rendimentos ilícitos em instituições financeiras tradicionais, por meio de depósitos ou outros canais.

Camuflagem: O processo de separar os rendimentos da atividade criminosa de sua origem por meio de transações financeiras complexas, como converter dinheiro em cheques de viagem, ordens de pagamento, transferências bancárias, cartas de crédito, ações, títulos ou compra de ativos.

Integração: Uso de transações aparentemente legítimas para disfarçar os rendimentos ilícitos, permitindo que o dinheiro lavado seja distribuído de volta ao criminoso, integrando o dinheiro agora “limpo” ao uso normal.

Atividade Suspeita: Atividade conduzida por um usuário ou não usuário onde há indícios de que as pessoas envolvidas na transação podem estar fazendo isso para fins fraudulentos ou ilegais.

Sanções: Atividades conduzidas pela comunidade internacional para proibir ou restringir atividades do alvo das sanções. Por exemplo, são usadas para:

• Encorajar uma mudança de comportamento em um país ou regime alvo;
• Aplicar pressão sobre um país alvo para que cumpra objetivos estabelecidos;
• Como uma ferramenta de aplicação quando a paz e a segurança internacionais foram ameaçadas e os esforços diplomáticos falharam; ou
• Prevenir e suprimir o financiamento de terroristas ou atos terroristas.

Governança e Supervisão

O Stake nomeou um Diretor de Conformidade (“CCO”) responsável por coordenar a implementação da Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e o programa de políticas. As funções do Diretor de Conformidade incluem desenvolver iniciativas de AML, trabalhar com outras partes interessadas na revisão da política de AML, avaliar novos requisitos regulatórios e investigar atividades suspeitas ou incomuns. O Stake também oferece treinamento em AML para todos os seus funcionários regularmente.

Conheça Seu Cliente e Monitoramento de Transações

O Stake aplicará medidas apropriadas de diligência devida e monitoramento contínuo conforme exigido por lei. O Stake se esforçará para evitar que usuários participem de atividades ilícitas ou não autorizadas. O Stake usa uma combinação de seu desenvolvimento de software e outros acordos de serviços, que são aplicados por meio de recursos operacionais internos para garantir que cumpre a lei aplicável.

Conheça Seu Cliente

A. Diligência devida do cliente.

O Stake adotou uma abordagem de CDD baseada em risco para permitir que o Stake entenda a natureza e o propósito da relação do usuário com a plataforma Stake para desenvolver um perfil de risco do cliente. Para tanto, o Stake coleta certas informações documentais e não documentais na abertura de conta, proporcionais à natureza do tipo de conta e serviços que o Stake oferece. O Stake mantém diferentes CDDs para diferentes contas e serviços.

Por exemplo, o CDD exige que os usuários passem pelo programa de identificação de clientes (“CIP”) do Stake. O CIP consiste em procedimentos para:

• Coleta de informações básicas (por exemplo, endereço de carteira, endereço de e-mail) na criação de conta por meio do portal de integração do usuário do Stake;
• Monitoramento do perfil de risco associado à carteira de criptomoedas usada para financiar a conta do usuário;
• Manutenção de registros das informações usadas para identificar o usuário; e
• Verificação se um usuário aparece em qualquer lista de terroristas conhecidos ou suspeitos fornecida às instituições financeiras com base nas informações acima.

As etapas acima são operacionalizadas usando as seguintes medidas:

• Verificação de Identidade e Idade. Um provedor de serviços terceirizado apoiará a capacidade do Stake de determinar a legitimidade das informações de identificação, outros materiais KYC fornecidos e confirmará que o usuário é permitido. O provedor de serviços também confirmará que o usuário não parece estar localizado em uma jurisdição sancionada ou proibida e buscará nas listas de sanções globais para confirmar que o usuário não aparece nelas, utilizando informações de integração como endereços de carteira.
• Informação do Cliente. O Stake coletará detalhes de cada usuário para formar uma crença razoável de que conhece a identidade de seus usuários, proporcional ao perfil de risco do usuário. Por exemplo, o Stake pode coletar detalhes como endereço de carteira, nome, endereço, país, data de nascimento ou código postal (coletivamente, “Informações KYC”). O Stake coletará qualquer uma das Informações KYC mencionadas antes de emitir um endereço de financiamento Stake (por exemplo, código QR) aos usuários. O Stake atualmente não permite usuários que não sejam pessoas físicas. O Stake pode, a seu critério, confiar no desempenho de outra instituição para alguns ou todos os elementos do nosso CIP.
• Bloqueio Geográfico para Jurisdições Proibidas. O Stake exigirá certificações contratuais dos clientes de que, por meio do bloqueio geográfico baseado em endereços IP, nenhum serviço de jogos será oferecido em países onde tal atividade não é permitida.
• Bloqueio Geográfico para Jurisdições Sancionadas. O Stake também exigirá certificações contratuais dos clientes de que tais usuários não estão sujeitos às sanções dos Estados Unidos, União Europeia ou outras sanções globais ou listas de vigilância, incluindo indivíduos ou entidades associadas a jurisdições sancionadas de forma abrangente pelos Estados Unidos, como Irã, Cuba, Coreia do Norte, Síria e a região da Crimeia na Ucrânia. O Stake confiará em várias medidas baseadas em risco para verificar essas representações, incluindo as medidas KYC descritas abaixo e o bloqueio geográfico baseado em endereços IP.
• Proibições Contratuais para Usuários de Jurisdições Proibidas. Os usuários são notificados na integração de que o Stake não oferece serviços em jurisdições restritas. A política do Stake de restringir a atividade do usuário decorre de uma combinação de seus padrões de risco, prevenção de fraudes e AML, bem como de quaisquer avaliações associadas à permissibilidade de seus serviços em determinadas jurisdições.

B. Diligência devida aprimorada e monitoramento contínuo

O Stake realiza monitoramento contínuo de seus usuários para detectar quaisquer comportamentos ou indicadores que possam levantar suspeitas em relação a práticas de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Para tal, o Stake implementou um conjunto de indicadores de bandeira vermelha que ajudam a determinar tais comportamentos e exigem ação adicional do Stake na avaliação das informações do cliente.

Sempre que um desses sinais de alerta é acionado, a conta do usuário será suspensa e o Stake prosseguirá com a diligência devida aprimorada. A diligência devida aprimorada de KYC sob esta política inclui, mas não se limita à apresentação de:

• Nome legal completo;
• País de cidadania;
• Endereço permanente (que, no caso de um indivíduo, deve ser um endereço residencial ou comercial, e no caso de uma entidade, deve ser um local principal de negócios, escritório local ou outro local físico);
• Número de identificação (seja um número de identificação de contribuinte ou, se indisponível, um número de passaporte e país de emissão, número de identificação de estrangeiro ou número e país de emissão de outro documento emitido pelo governo que comprove a nacionalidade ou residência e contenha uma fotografia ou salvaguarda semelhante);
• Documento de identificação; e
• Fonte de fundos e fonte de riqueza.

O Stake pode usar um provedor de serviços terceirizado para verificar qualquer uma das informações acima, conforme determinado para estabelecer uma base razoável para conhecer a verdadeira identidade do usuário, onde a atividade do usuário justifique tal ação.

C. Política de Aceitação

O Stake não aceitará e bloqueará usuários que:

• Não fornecerem as informações de identificação solicitadas pelo Stake;
• Fornecerem documentos de identificação falsos;
• Tentarem usar diferentes meios para enganar sobre sua localização;
• Forem de jurisdições restritas ou proibidas; ou
• Estiverem sujeitos a sanções dos Estados Unidos, União Europeia ou outras sanções globais ou listas de vigilância;
• Tiverem vício em jogos de azar ou problemas de saúde mental;
• Cuja fonte de fundos tenha origem ou trocas em jurisdições restritas.

O Stake se reserva o direito de bloquear e suspender jogadores por qualquer outro motivo, a seu critério.

Monitoramento de Transações

O Stake está firmemente comprometido em cumprir os programas de sanções econômicas e comerciais impostos pelas jurisdições nas quais a empresa realiza negócios. Para tal, o Stake estabeleceu um programa de monitoramento de transações com controles e processos para identificar e detectar qualquer atividade incomum em tempo real e em seu monitoramento contínuo.

O Stake conduzirá monitoramento contínuo regularmente, usando sistemas baseados em regras desenvolvidos internamente e outros de fornecedores terceirizados para revisar o histórico do usuário e os padrões de atividade, a fim de detectar e relatar qualquer atividade incomum conforme exigido e para desenvolver e implementar quaisquer controles ou limites adicionais em sua plataforma.

O Stake implementou procedimentos que abordam os seguintes dois componentes-chave da gestão de atividades incomuns ou suspeitas:

• Identificação de atividades incomuns por meio de métodos de identificação que podem incluir identificação por funcionários e clientes, inquéritos de órgãos de aplicação da lei, outras referências ou relatórios do sistema de monitoramento de transações e vigilância; e
• Gerenciamento de alertas, que se concentra nos processos usados para investigar, avaliar e documentar atividades incomuns ou potencialmente suspeitas identificadas.

O Stake usará os seguintes processos para atingir ambos os objetivos:

• Monitoramento de Transações para Jurisdições Sancionadas ou Proibidas. O Stake pode, a seu critério, impor determinadas solicitações de diligência devida no momento da retirada do saldo do usuário. Atualmente, o Stake realiza uma mistura de processos manuais e automáticos de monitoramento de transações para identificar comportamentos de “bandeira vermelha”. Quando esse comportamento de bandeira vermelha for identificado, o Stake poderá recusar o processamento de qualquer tentativa de retirada ou coletar informações adicionais do destinatário. O Stake também se esforçará para limitar qualquer tentativa de financiamento de contas de usuários de jurisdições proibidas (identificadas nas divulgações voltadas para os usuários do Stake e atualizadas periodicamente internamente) quando o endereço da carteira associada indicar que o usuário ou os fundos do usuário estão localizados em uma jurisdição proibida. Por exemplo, o Stake pode proibir um usuário de financiar sua conta Stake usando uma carteira de uma bolsa com sede nos EUA, pois tais ativos indicam que o usuário é uma pessoa dos EUA. Os usuários terão a capacidade de contestar qualquer suspensão com informações adicionais como parte dos padrões de monitoramento contínuo de transações e diligência devida de usuários do Stake.
• Triagem para Partes Sancionadas. Antes de emitir um endereço de financiamento Stake para um usuário, o Stake realizará uma triagem do endereço da carteira do usuário em relação aos bancos de dados de sanções aplicáveis. Tais medidas de triagem dependerão de fornecedores terceirizados de análise forense de blockchain, como a Chainalysis. O Stake reavaliará periodicamente os endereços de carteira em relação a esses bancos de dados.
• Identificação de Atividades Incomuns. O Stake monitorará a atividade da conta em busca de transações com tamanho, volume, padrão ou tipo incomuns, levando em consideração os fatores de risco e sinais de alerta adequados ao seu negócio. O monitoramento será realizado por meio de relatórios regulares de atividades incomuns, de alto risco ou suspeitas de usuários.
• Medidas Anti-Mistura. O Stake utilizará software projetado para detectar outros padrões suspeitos de depósito ou retirada. Tais casos serão tratados individualmente, dependendo do nível percebido de risco. Em tais casos, um usuário pode ser solicitado a explicar sua metodologia e propósito ao usar a plataforma.
• Revisão da Chainalysis. Todos os depósitos ou retiradas de criptomoedas, tanto diretos quanto indiretos, serão analisados pela Chainalysis e revisados para detectar sinais de fraude ou comportamento suspeito. A conta de um usuário será suspensa e revisada após o alerta de comportamento potencialmente ilícito. Provas suficientes de riqueza podem ser solicitadas de contas de alto risco. O Stake pode se recusar a sacar para certos endereços “de alto risco”, conforme determinado em consulta com a pontuação de risco da Chainalysis.
• Limite de Retirada KYC. Além disso, e independentemente, todas as contas, onde quer que estejam ou com quem estejam associadas, serão suspensas até que ocorra a diligência devida adequada de KYC assim que essa conta atingir um limite de retirada dependente da caracterização de risco da conta ao longo de sua vida.

D. Outros Controles de Monitoramento Contínuo

Além dos procedimentos de controle mencionados acima, o Stake também implementou os seguintes procedimentos para complementar suas medidas de Conheça Seu Cliente e monitoramento contínuo:

• Detecção de Evasão de Banimento. Além disso, o Stake utilizará software de fornecedores de serviços terceirizados projetado para detectar o uso de várias contas por um único usuário. Este software depende da detecção de links entre os mesmos dispositivos usados para acessar várias contas. Tais casos serão tratados individualmente, dependendo do nível percebido de risco. Em tais casos, um usuário pode ser solicitado a explicar sua metodologia e propósito ao usar a plataforma. As contas Stake são financiadas por usuários que utilizam carteiras locais (não custodiais) ou hospedadas (custodiais). Além da triagem pela Chainalysis, o Stake monitora a atividade dos usuários dentro da plataforma Stake, e qualquer retirada deve atender aos processos de verificação do Stake e de seu fornecedor de serviços terceirizado. O Stake também proíbe transferências de conta a conta entre usuários dentro da infraestrutura da plataforma Stake. Quaisquer tentativas de contornar essa restrição serão tratadas como uma bandeira vermelha.
• Monitoramento de Fuso Horário. O Stake implementou controles de fuso horário que detectam as informações do dispositivo do usuário e cruzam com as jurisdições restritas para entender se eles estão tentando usar software de geolocalização para ocultar as jurisdições de onde estão se conectando.
• Revisão de Produtos e Serviços. O Stake estabelecerá procedimentos adicionais para evitar tentativas de usuários de explorar a plataforma Stake. O Stake possui um conjunto robusto de termos voltados para o usuário, que os usuários atestam para utilizar a plataforma Stake. O Stake estabelecerá certas salvaguardas adicionais para mitigar o risco de tal uso indevido. Por exemplo, o Stake pode estabelecer políticas ou procedimentos para limitar quais ativos dos usuários podem ser integrados à plataforma Stake. O Stake lista os ativos disponíveis para uso na plataforma Stake. O Stake não permite o uso de tecnologias que aumentam o anonimato, como mixers, tumblers ou certas moedas e tokens. Quando o Stake tomar conhecimento de que uma tecnologia que aumenta o anonimato está sendo usada na plataforma Stake, o Stake proibirá tal uso.
• Gestão de Fornecedores. O Stake trabalha com fornecedores de serviços terceirizados respeitáveis como parte de sua infraestrutura de conformidade. O Stake avaliará periodicamente a força de seus principais fornecedores terceirizados para determinar se serviços adicionais são necessários, se o fornecedor terceirizado não está cumprindo suas obrigações contratuais ou se outras ações corretivas são necessárias para que o Stake cumpra esta política. O Stake pode solicitar informações de qualquer fornecedor terceirizado como parte de seu processo de revisão de fornecedores.
• Inovação em Conformidade. Além da gestão de fornecedores, o Stake monitorará continuamente quaisquer mecanismos de conformidade não documentários para determinar sua viabilidade para o programa Stake. O Stake pode executar programas de teste ou experimentais de forma limitada com esses fornecedores de conformidade para determinar a eficácia desses programas. As ferramentas de conformidade nativas de blockchain incluem serviços de prevenção de fraudes, provedores de KYC on-chain e outras ferramentas projetadas para refletir as características tecnológicas associadas a plataformas de blockchain.

Educação e Treinamento

O Stake, com a assistência de seu assessor jurídico e sob a supervisão de seu CCO, pode fornecer treinamento a funcionários sobre AML, combate ao financiamento do terrorismo e conformidade com sanções comerciais periodicamente, conforme considerado apropriado.

Relatórios

O Stake é obrigado a relatar quaisquer transações incomuns ou suspeitas, de acordo com a Lei Nacional. Clientes que forem identificados como estando em uma lista de sanções, vinculados a lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo ou outras atividades criminosas serão relatados como atividade suspeita ao regulador.